欧宝电竞下载app:银行经理“良心劝告”存款高于20万别再傻傻的存定期了

  大家有没有想过,如果自己手中拿着20万,你们会怎么做?是会存起来,用于基金理财、玩股票,还是用来实物投资?当然,不同的人会有不同的选择,不同性格、年龄和职业的人选择的偏向也不一样。但是我们具有传统思想的中国人,大部分都会选择存款。

  “大额存单”是2015年开始才逐渐进入大众的视野。在此之前,大家对于银行存款,估计只知道“定期存款”和“活期存款”,至于何为“大额存单”,大家听到都一脸茫然。

  那什么是“大额存单”呢?大额存单属于银行中存款类金融机构的业务,面向个人和团体发行的一种大额存款凭证。此外“大额存单”受银行存款保险的保障,保本保息风险较低。但大额存单与一般存单也有不同,大额存单在到期前是可以转让的,但是转让期限不能低于7天。

  此外“大额存单”的购买门槛比较高,而且金额必须为整数。按照央行的政策,对于个人的投资者来说,20万是最低存款门槛,而对于团体机构来说,1000万是最低的存款门槛。

  不过还是有一些民营小银行,为了吸引更多储户,降低“大额存单”的存款门槛。不过想要通过“大额存单”增加利息的收入,过低的存量也是无法实现利息的明显增加的,所以低于20万的“大额存单”实际意义并不大。

  那与定期存款相比,大额存单究竟有什么优势,可以让超过20万元存款的储户选择它呢?主要来说无非是两个方面:第一是相比定额存款,大额存单是根据档次计算利息,而第二方面,则是大额存单是可以转让的,甚至被用于抵押,而定期存款是不能的。

  对于定期存款,大家一般都是选择1年期-3年期,而它们的普遍利率分别是2%、2.6%和3.25%。选择1年期的定期是因为利率略高于活期存款,但又相对灵活,而选择3年期的是因为利率较高,更适合成为“被动收入”。

  但是你拿着20万去做银行定期,银行经理则大多推荐你购买“大额存单”。因为相对3年期的定期存款,大额存单同样有3%以上的利率,而且还能根据个人情况进行存单转让,更具灵活性。

  而且大额存单的优势是,当个人需要提前取回存款时,整笔存单不是按活期利率计算,而是按照最近的一档利率去计算利息。打个比如,当存单存满1年但不满2年的时候,存单利息按所在银行定期存款的1年期的利息计算;而存单存满2年不满3年的时候,利息则按所在银行2年期定期存款的利率计算。

  那手中拿着较多存款,除了“大额存单”,还能有什么方式能增加自己的收益呢?其实方式还是有的,但是相比而言风险会稍高,这种方式就是“结构性存款”。

  结构性存款依旧属于存款产品,但相比而言是新型的存款方式。是在存款的基础上结合金融衍生工具,比如基金、股票、期货和期权等。存款人可以在自己所能承受的风险内选择运用部分存款购买一些高回报率的业务产品,而剩余部分选择定期存款这种固定而低风险的收益方式。

  至于结构性存款的投资比例,也是可以根据个人需求而决定的。不过通常而言,选择结构性存款的人大多都想要实现保本保息,所以选择定期存款的部分会较多,而投资理财的部分会相对少一点。

  那既然用于投资的存款比例也不多,还有可能产生损失的,为什么还有相对较多的人选择结构性存款呢?那是因为结构性理财还是属于保本理财,银行对于存款人的本金是进行100%的保护。

  这也是所谓的“刚性兑付”。存款人选择了结构性存款,对于用来投资部分的存款,个人只需要承担利息的损失可能性,但不需要承担本金损失的可能性。

  不过值得注意的是,结构性存款的流动性甚至比定期存款还要差。因此,存款人选择结构性存款前必须考虑个人资金的使用计划,避免个人存款的损失。

  如果存款人能接受一定的风险性,结构性存款所带来的收益性可能是相对吸引人的。虽然和“大额存单”相比不能做到保本保息,但是它本身“保本”同时又有相对较大的收益可能的性质。

  除了以上两种方式,如果手中有一定量的存款,我们又能做什么呢?能做的事情其实非常多。如果你说相对稳妥的线万,除了“大额存单”和“结构性存款”之外,其实还可以考虑“阶梯式存款”。

  所谓的“阶梯式存款”也就是把自己的钱分成几个部分,存作不同的期限的定期。做个比如,将现存的20万分成了5万、5万和10万,其中一个5万作1年期定期,第二个5万作2年期定期,最后10万存作3年期或者5年期定期,享受不同的利率收入,也能保证存款的一定灵活性。

  如果你的性格是允许有点冒险的,适当地购买银行理财产品甚至买股票都是能够增加这笔存款的收益性的不错尝试,但是这需要存款人有一定的投资眼光和正确的投资态度。同时也要选择值得信赖的银行,切勿“贪图”某些小银行所说的过高的利率,而盲目地购买金融产品,最后导致个人的损失。

  拥有一笔存款给个人带来的可能性真的是很大的,所以存款人一定不要盲目去处理自己的存款,无论做出何种选择,都要进行慎重地思考,了解清楚后才做觉得。此外,切勿贪图银行或其他金融机构的“高回报”的收益,分分钟是一个骗局。最后,问问大家,如果拥有20万,你会怎么管理?

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