欧宝电竞下载app:科普:信用贷和抵押贷的4种区别你知道吗?

  信用贷的授信金额相对较低、无需抵押、(一般100万以内,企业信用贷额度会稍微高些),信用贷是根据申请人/企业的信用情况进行授信参考的。

  个人信用贷的申请条件主要是个人的征信、职业/单位、收入流水、公积金、资产、学历、名下资产等情况进行综合分析,最后根据银行的风险评级给出授信额度。

  企业信用贷的申请条件主要看法人/企业的征信、行业、企业经营数据、法人/企业名下资产、法人/企业的负债等综合资质进行授信分析的。

  抵押贷一般是大额资金、需要抵押物,常见的是抵押房产、商业资产、车等(根据抵押物价值和申请人资质综合授信)。贷款的利率和额度也受抵押物价值的影响,一般度由抵押物的价值决定。比如:别墅、住宅、公寓、这三种不同性质的固定资产银行所承受的风险也不同,利率也会不同。

  银行贷款的利率是根据申请人/主体的风险程度和综合资质确定的,因此信用贷的风险明显高于抵押贷,所以信用贷的利息会较高,当然这几年因为疫情,国家的金融机构大力推广无接触的线上信用贷款,给予了一定的利率优惠,所以也有利率较低的信用贷。

  而抵押贷因为有抵押物做担保,银行在客户逾期或无法正常还款时可以用抵押物的价值对冲风险,所以抵押贷的利率会比较低。

  信用贷的申请非常方便,一般在线上操作,无需线下接触,几分钟就能完成整个申贷流程,基本3天内就有结果,也有当天放款的。

  抵押贷的流程比较复杂,需要线下办理,比如房产抵押贷款,要走评估、抵押登记等程序,整个流程下来所需时间较长。一般在10-15天左右,走完流程到最终放款流程多且教慢,也需要多跑几次。

  信用贷款的期限一般在1~3年左右,有些银行或者机构采用循环额度的方式,大约可以延长至10年左右,目前市场申请频率较高的是个人的消费信用贷,企业信用贷这两年随着大数据的普及应用,也逐步发展起来了。

  抵押贷的期限是比较长的,最典型的就是房贷,期限可长达30年,大部分的抵押贷期限都是在3-10年左右。

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